Der Faire Credit Volksbank

Die faire Kreditvergabe der Volksbank

Wappen des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. Neue Möbel für die Wohnung erforderlich, aber keine Änderung? Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrer Volksbank-Raiffeisenbank Riedlingen eG. Auf eine lebhafte und faire Diskussion über diesen Artikel freuen wir uns.

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Fairness bei der Ausleihe von Krediten

Faire Vergabe erfordert verständliche Auswahlkriterien. Die Bewertung Ihres Unternehmens erfolgt nach einem einheitlichen Bewertungsverfahren und damit die Analyse von Geschäftsmöglichkeiten und Risiko. Die Ratingergebnisse bestimmen die mögl. Bedingungen für Ihr Darlehen. Je nach Sektor und Größe des Unternehmens unterscheidet sich das Bewertungsverfahren, so dass für Ihr Haus tatsächlich massgeschneiderte Leitlinien zur Anwendung kommen.

Mit den Leitlinien "Basel I", "Basel II" und "Basel III" werden die Eigenkapitalanforderungen an das Kreditinstitut geregelt. Abhängig vom Ausfallrisiko muss die Hausbank in der Lage sein, einen Darlehensvertrag mit Selbstmitteln unterzubringen. Dies wirkt sich direkt auf die Bedingungen Ihres Darlehens aus. Die Vorgehensweise zur Beurteilung des Adressenausfallrisikos des Darlehens ist das Unternehmensrating.

Die Bewertung umfasst standardisierte unternehmensspezifische Ausprägungen. Vier-Augen-Prinzip: Zwei Bankenberater beurteilen Ihr Haus unabhÃ?ngig von einander. Werden risikoreiche Darlehen nicht durch ausreichendes Eigenmittel der Hausbank gesichert, kann es vorkommen, dass die Hausbank selbst in wirtschaftliche Not geraten ist. Die Baseler Kommission für Bankaufsicht hat bereits in den 1980er Jahren einen Vorschlag für eine Eigenkapitalregelung für Kreditinstitute aufgesetzt.

Darin wurde festgelegt, dass die Kreditinstitute über einen Anteil von 8 Prozentpunkten verfügen müssen. In Anlehnung an Basel I wurden die Vorschriften präzisiert. Beispielsweise sollte das erforderliche Eigenmittel, mit dem die Hausbank einen Darlehensvertrag hinterlegen muss, noch enger auf das tatsächliche Risikopotenzial ausgerichtet sein. Die EU-Richtlinie von 2007 baut auf diesen Vorgaben auf. Eines der Ziele von Basel II war es, die Risikopreise in Zinssätze zu fassen.

Der Baseler Ausschuss hat nach seinen Erkenntnissen aus der Finanzmarktkrise neue Lösungsvorschläge ausgearbeitet. Diese konzentrieren sich zunehmend auf die Bestimmung des Eigenkapitals. Natürlich verfolgen ein weltweit tätiges Konzern andere Unternehmensziele als ein lokaler Dienstleister. Ihre Beraterin oder Ihr Beraterin untersucht diese quantifizierten Eigenschaften und wertet die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage Ihres Betriebes mit Hilfe eines Kennzahlen-Katalogs aus.

Im zweiten Teil erfolgt die Bewertung der qualitativen Eigenschaften, die mit einem Fragebogen bestimmt werden. Hierbei kommen folgende Themen zum Tragen: Jahresabschlüsse, Unternehmensbewertungen, Account-Management, Marketing, Planungen, Unternehmensmanagement. Ein Kreditinstitut, das ein Ratingkonzept anwendet, weist einem Kreditinstitut auf der Grundlage unterschiedlicher unternehmerischer und/oder unternehmensspezifischer Eigenschaften eine Ratingkategorie zu.

Zur Gewährleistung eines sicheren und fairen Ratingverfahrens ist der Prozess hochgradig vereinheitlicht. Vier-Augen-Prinzip: Zwei Bank-Berater evaluieren Ihr Haus selbständig auf der Grundlage quantitativer und qualitativer Eigenschaften. BaFin-Kontrolle: Das Ratingkonzept wurde von der BaFin überprüft und aufbereitet. Es wird dargestellt, wie hoch die Ausfallswahrscheinlichkeit ist, d.h. die Eintrittswahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen nicht zurückbezahlt werden kann.

Weist die Ratingkategorie auf ein erhöhtes Ausfallsrisiko hin, muss die Hausbank genügend Kapital zur Verfügung stellen, um das Ausfallsrisiko selbst zu entschädigen. Dies spiegelt sich in Ihren Kreditbedingungen in Form höherer Zinssätze wider, da auch die Gegenfinanzierungskosten für die Hausbank gestiegen sind.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum