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Berechnung und Vergleich von Rezepten

Welche sind die täglichen Zinssätze und wie lassen sie sich errechnen? Auf der Suche nach einer passenden Investitionsform sind die ihr zugeschriebenen Zinszahlungen ein wesentlicher Bestandteil des Entscheidungsprozesses. Übernachtzinsen werden am ehesten mit Tagesgeldsätzen vermischt, obwohl die beiden Einkommensarten auf ganz unterschiedlichen Umständen beruhen. Eine besondere Form der Geldanlage ist das Tagesgeld, bei dem die Verzinsung immer für das ganze Jahr erfolgt (p. a. = pro Jahr = ein Jahr).

Die täglichen Zinssätze sind etwas ganz anderes, weil sie die Zinserträge eines Tages zum Ausdruck bringen, ungeachtet des Kontos oder der Anlagestruktur. Zur Vermeidung von Ungereimtheiten wie Monaten mit 30 und 31 Tagen oder Schaltjahren und den damit einhergehenden Fluktuationen werden die Tageszinssätze nach einheitlichem Zeitprofil berechnet. Die täglichen Zinssätze werden in den meisten Staaten - auch in Deutschland - auf der Basis von 360 Tagen pro Jahr berechnet.

Der Monatsbetrag beträgt entweder im Allgemeinen 30 Tage oder die tatsächlich erreichte Tageszahl pro Jahr. Es ist auch möglich, Kalkulationsbasen zu verwenden, die die reale Tageszahl des Monats und der Tage pro Jahr verwenden, aber diese Vorgehensweise ist ziemlich unüblich und wird nur in Ausnahmefällen angewendet.

Abhängig von der jährlichen Verzinsung (p. a.) und der Kalkulationsmethode können bei der Ermittlung der Tageszinssätze große Unterschiede auftreten. Innerhalb eines Jahres werden Verzinsungen in der Größenordnung von 3000,- ? fällig. Dabei werden der Kapitalbetrag (100.000 ), die Tagesanzahl (1) und der Zins (3 %) mit einander maled.

Basierend auf 30 Tagen pro Tag und 360 Tagen pro Jahr ergibt sich daraus nun ein Zins von 8,33 ? für einen Tag. Diese Kalkulationsvariante basiert immer auf der tatsächlichen Zahl der Tage pro Tag und Jahr () (28, 29, 30 oder 31). Aber da wir die Verzinsung nur für einen Tag berechnen wollen, ist das Ergebnis das selbe wie bei der 30 / 360-Methodik, d.h. 8,33 pro Tag.

Werden die Tageszinssätze mit dieser Variation errechnet, wird die aktuelle Anzahl der Tage pro Tag und 365 Tage pro Jahr verwendet. Dieses Berechnungsverfahren ist für den Investor wohl die gerechtere Wahl, da es ausschliesslich auf realen Werten und Perioden basiert. In Extremfällen (= bei 366 Tagen pro Jahr) ergibt sich für die oben genannten Werte ein Tageszins von bis zu 8,20 (100.000,- x 1 Tag x 3 Prozentpunkte Zinsen: 366 Tage pro Jahr x 1 Tag pro Monat).

Das Berechnungsverfahren der täglichen Zinssätze hat einen wesentlichen Einfluß auf das Resultat und damit auf die entsprechenden Zinserträge. Vor allem bei großen Beträgen kann es zu großen Unterschieden pro Tag im drei- oder gar zweistelligen Prozentbereich kommen. Zur Begrenzung des Aufwands für Kreditinstitute wird jedoch in der Praxis die sogenannte "Deutsche Berechnung" (= 30 Tage pro Kalendermonat / 360 Tage pro Jahr) oder die "Euro-Methode" (tatsächliche Anzahl der Tage pro Kalendermonat / 360 Tage pro Jahr) verwendet.

Unsere Kalkulatoren und Gegenüberstellung zeigt, welche Zinssätze aktuell auf Tages- und Termingeldkonten vergeben werden und bei welcher Hausbank Sie das jeweils günstigste Tages- oder Termingeldkonto mit den besten Zinssätzen erhalten.

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